问你的高级父母的5个基本问题 2018-10-20 08:10:09

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这是任何人都不期待的尴尬对话之一

讨论死亡率或残疾并不是每个人都喜欢在午餐时做的事情

但要掌握你年迈的父母的财务状况是你不能拖延的事情

重要的是在他们生病或受损之前与他们建立开放,信任的关于他们的资产,特殊个人财富和金钱的关系,以确保他们得到照顾并且他们的愿望得到尊重

在父母的生活阶段,他们可能已经失去了朋友或与他们非常亲近的人

因此,为自己的死亡做好准备的概念肯定已经超越了他们的想法,他们可能更容易接受“谈话”而不是你的想法

一旦你破冰,最好的方法就是基础知识

以下五个问题将帮助您了解他们的情况和观点,并在时机成熟时将您父母的事务整理好

你有遗嘱吗

根据哈里斯2011年3月的民意调查显示,65岁以上的美国人中有22%没有遗嘱

如果您的父母属于这种情况,他们的财富和财产将根据其州的法律和遗嘱认证法庭的意愿分配

根据您是使用软件包还是律师,只需几个小时,费用在50美元到500美元之间即可获得基本意愿(无信任)

请记住,你需要每个配偶的遗嘱

2.您的保险箱在哪里,保管钥匙在哪里

找出他们保存保管箱的位置,如何获取保险箱以及内部物品

很多人把他们的遗嘱放在一个保险箱里,但这不是最好的地方,因为如果保险箱支架死了,通常会要求法院命令检索内容

为避免这种复杂情况,请确保该盒子由幸存的父母或您共同拥有

或者,询问您是否可以将您的姓名添加到签名卡中,这样您就可以在父母去世时自行访问该框

你有藏在房子里的珠宝,现金或其他贵重物品吗

在抑郁症期间长大的许多人将他们的贵重物品存放在床垫下或家中的特殊藏身处

这些物品丢失,丢弃或被家庭的下一个所有者发现为“宝藏”的情况并不少见

4.你在哪里保存关键文件

了解遗嘱,信托,投资和保险单等财务凭证的位置

您可能还想保留资产,负债,收入和税务报告的摘要表

汇总您父母的病史,让他们填写符合HIPAA标准的授权表格,以便发布医疗决策,信息和护理

要求他们查找或创建一份法律文件,如生前遗嘱,高级医疗指令或持久授权书,详细说明特定的临终指示,并告知其医疗服务提供者和家庭有关他们的医疗需求

他们无法说话或为自己采取行动的事件

5.谁是您的财务顾问,他或她如何管理您的储蓄和投资

重要的是,您不仅要知道谁在管理您父母的投资,还要了解您父母的价值观和对其资产分配的期望

您可能会对您与父母就未来和他们希望留下的遗产进行的讨论感到惊讶

一旦你完成了这些问题,你应该有基本的组织

然后你可以转向更加愉快的主题 - 比如吃什么午餐

本文中的信息属于一般性质,可能不适用于您自己的财务状况

有关此信息和您个人的税务需求,请咨询您自己的专业税务顾问

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